Ilustratīvs attēls no Pixabay.com
Nepietiekams finansējums Latvijas uzņēmējdarbībā Ekonomikas barometra pētījumā atzīts kā viens no galvenajiem izaugsmi bremzējošiem faktoriem un atpalicības iemesliem no Lietuvas un Igaunijas. Vienlaikus Latvijas Banka izpētījusi, ka Latvijā ir būtisks neizmantots kreditēšanas potenciāls – ja izlemtu kreditēties kaut trešdaļa no apmēram 25 000 Latvijas uzņēmumiem, kas potenciāli ir kreditējami, kredītu portfelis varētu pieaugt par diviem miljardiem eiro jeb 5–6% no iekšzemes kopprodukta (IKP).
Ļoti būtiska loma gausā kreditēšanas procesa iekustināšanā ir attīstības bankām, tai skaitā ALTUM, kas ar dažādiem finanšu instrumentiem, arī garantijām, palīdz pārvarēt galvenos iemeslus, kuru dēļ pat labiem biznesa projektiem bankās ir grūtāk tikt pie finansējuma. ALTUM garantiju portfelis visu laiku ir stabili augošs un pērn pirmo reizi pārsniedza pusmiljarda slieksni; to nozīmīgi audzē arī mājokļu garantijas privātpersonām. Tas liecina, ka šis finanšu instruments strādā un izpratne par to arvien aug. Vienlaikus, redzot vēl neizmantoto potenciālu kreditēšanā, vēlos atkal akcentēt, kāpēc kredītu garantijas ir tik noderīgs instruments kreditēšanas veicināšanai – tas daudzos gadījumos bankas potenciālo “nē” uzņēmējam var pārvērst par “jā”.
Turklāt pašlaik ALTUM garantija visiem uzņēmumiem ir bezmaksas – kopš pagājušā gada rudens darījumiem tiek piemērota 0% garantijas prēmijas likme.
Svarīgi, ka neraugoties uz pēdējo gadu izaicinājumiem, Latvijas uzņēmumu finansiālais stāvoklis nav būtiski pasliktinājies. Uzņēmumu rentabilitāte saglabājas augsta, parādu slogs turpina sarukt, spēja segt pat palielinātos procentu maksājumus joprojām ir vēsturiski augstā līmenī. Arī Krievijas iebrukums Ukrainā un ar to saistītā energoresursu krīze nav būtiski veicinājusi uzņēmumu bankrotu. Latvijas uzņēmumu finansiālā veselība ir pietiekami laba.
Tomēr joprojām Latvijā “ir vērā ņemams uzņēmumu kreditēšanas potenciāls”, norāda Latvijas Banka. Ja kreditēšanas potenciāls ir liels, kas spēcīgus un perspektīvus uzņēmumus attur no kreditēšanās? Publiski tiek minēti vairāki iemesli, tai skaitā 2008. gada finanšu krīzes negatīvā pieredze, uzņēmēju negatavība iziet no ēnu ekonomikas, uzņēmējdarbības vide, augstas procentu likmes. Redzams, ka viens no būtiskiem šķēršļiem ir arī nodrošinājuma prasības, ko klientiem izvirza bankas. Kredītiestādes Latvijā pret zaudējumu risku nodrošinās ar ļoti stingrām ķīlas prasībām – kredītiem tiek prasīts biežāk un vairāk nodrošinājuma nekā citās eirozonas valstīs, tas bieži vien kļūst par nepārvaramu barjeru daudziem uzņēmējiem (Latvijas Bankas finanšu pieejamības 2024. gada pārskats).
Uzņēmēju aptaujas liecina, ka 10% no Latvijas uzņēmumiem pat necenšas pieteikties aizdevumiem, jo baidās no atteikuma. Eiropas Investīciju bankas aptauja liecina, ka finansiāli ierobežoto uzņēmumu* īpatsvars Latvijā pēdējos gados turas 15% robežās – tas vairāk nekā divas reizes pārsniedz Igaunijas un ES vidējo rādītāju.
Mazināt bažas un bailes piesaistīt banku finansējumu uzņēmumu attīstībai var mazināt ALTUM nodrošinātie finanšu instrumenti, kas tiek finansēti arī no Eiropas Reģionālās attīstības fonda resursiem, piemēram, kredītu garantijas, paralēlie aizdevumi, eksporta garantijas (kā faktoringa nodrošinājums) un riska kapitāla finansējums, palīdz novērst galvenos iemeslus, kuru dēļ uzņēmējiem bankās ir grūtāk piesaistīt finansējumu. Piemēram, ALTUM var sniegt kredīta garantijas kā papildu nodrošinājumu uzņēmuma saistībām, ja ar esošo nodrošinājumu nepietiek investīciju vai apgrozāmo līdzekļu aizdevumam no bankas. Bankām tā ir papildu drošība, bet uzņēmumam – iespēja saņemt izdevīgākus aizdevuma nosacījumus: zemāku likmi un lielāku aizdevuma summu.
Lai veicinātu uzņēmumu iespējas aizņemties finansējumu bankās, ALTUM nesen atvērusi jau ceturto portfeļgarantiju kārtu, kas ļauj finansētājiem piešķirt aizdevumus un citus finanšu pakalpojumus ar ALTUM garantiju par kopējo finansējuma apjomu vismaz 83 miljoni eiro. Tā tiek nodrošināta vēl ātrāka un vienkāršāka garantiju saņemšana, kas ļauj uzņēmējiem fokusēties uz izaugsmi un attīstību, nevis sarežģītiem finansēšanas procesiem.
Autors ir ALTUM valdes priekšsēdētājs
* Finansiāli ierobežoti uzņēmumi ir tie uzņēmumi, kuri ir pieteikušies ārējam finansējumam, bet to nav saņēmuši, saņēmuši mazāk nekā gaidīts, kā arī tie, kuri nav pieteikušies iespējama noraidījuma vai augstas cenas dēļ.
